ประกันชีวิต: เหตุใดการลงทุนนี้จึงยังคงเป็นทางเลือกที่ปลอดภัย

กรอบกฎหมายที่รับประกันความปลอดภัย

กฎระเบียบปัจจุบันให้ความคุ้มครองผู้เอาประกันภัย: สัญญาประกันชีวิตของคุณได้รับความคุ้มครองอย่างแข็งแกร่งในกรณีที่บริษัทประกันภัยประสบปัญหา โดยมีการกำหนดเกณฑ์ความคุ้มครองไว้อย่างชัดเจน

หน่วยงานกำกับดูแลมีความเข้มงวด: ACPR รับประกันว่าบริษัทประกันภัยแต่ละแห่งปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการกำกับดูแล ซึ่งช่วยเสริมสร้างความแข็งแกร่งโดยรวมของภาคส่วนนี้

ในกรณีที่ประสบปัญหาทางการเงิน กองทุนประกันความคุ้มครองจะให้เงินช่วยเหลือสูงสุด 70,000 ยูโรต่อผู้เอาประกันหนึ่งราย ในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้ ความคุ้มครองนี้สร้างความมั่นใจให้กับผู้ฝากเงินทุกคน

ผู้เล่นหลักในตลาด

บริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิม บริษัทประกันภัยแบบสหกรณ์ และแม้แต่ธนาคารบางแห่งในปัจจุบัน เสนอแผนประกันชีวิตที่ออกแบบมาให้เหมาะกับทุกโปรไฟล์ แต่ละผู้ให้บริการมีตัวเลือกที่หลากหลายเพื่อตอบสนองความต้องการของคุณ

ผู้ให้บริการบางรายกำลังคิดค้นนวัตกรรมด้านการสนับสนุน ในขณะที่บางรายนำเสนอการจัดการแบบอัตโนมัติหรือแบบเฉพาะบุคคล ซึ่งช่วยเพิ่มทางเลือกให้กับลูกค้า ปัจจัยสำคัญยังคงอยู่ที่ความเสถียรของสัญญา ไม่ว่าจะเป็นผู้ให้บริการรายใดก็ตาม

ก่อนลงนาม โปรดอ่านรายละเอียดสัญญาให้ครบถ้วน ตรวจสอบประวัติการบริหารจัดการ ความมั่นคงทางการเงินของบริษัทประกัน และประเภทของตัวเลือกการลงทุนที่มีให้เลือก

เพิ่มประสิทธิภาพการลงทุนของคุณด้วยข้อได้เปรียบด้านภาษีของประกันชีวิต

การบริหารจัดการภาษีอย่างมีประสิทธิภาพจะเปลี่ยนประกันชีวิตให้เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ทรงพลัง ด้วยข้อได้เปรียบด้านภาษี คุณจึงสามารถเพิ่มผลตอบแทนจากการออมระยะยาวของคุณได้

โครงสร้างของประกันชีวิตเปิดโอกาสให้สามารถปรับให้เหมาะสมได้ หากปฏิบัติตามกฎง่ายๆ และปรับการตัดสินใจลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายเฉพาะของคุณ

ระบุช่วงเวลาสำคัญเพื่อรับประโยชน์จากข้อได้เปรียบ

หลังจากถือครองครบแปดปี การถอนเงินเพื่อซื้อคืนจะมีข้อดีด้านภาษีที่น่าสนใจเป็นพิเศษ ภาษีจะลดลง และมีค่าเผื่อจำนวนมากที่ช่วยให้คุณสามารถได้รับดอกเบี้ยปลอดภาษีสูงสุดถึง 4,600 ยูโรต่อปี (หรือ 9,200 ยูโรสำหรับคู่สมรส)

มีหลายวิธีในการถอนเงินของคุณ ได้แก่ การถอนบางส่วนหรือทั้งหมด หรือการเบิกเงินล่วงหน้า ทางเลือกขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ แต่เพื่อรักษาสิทธิประโยชน์ทางภาษี ควรเลื่อนการถอนเงินออกไปหากเป็นไปได้

• ส่งเสริมการชำระภาษีแบบทยอยจ่าย: วิธีนี้ช่วยลดความเสี่ยงด้านภาษีและป้องกันการตกอยู่ในอัตราภาษีสูงโดยไม่จำเป็น
• การกำหนดตารางปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนประจำปี: วิธีนี้ช่วยให้คุณปรับการลงทุนและเตรียมพร้อมสำหรับการขายออกในอนาคตโดยไม่ต้องเสียภาษีเพิ่มเติม
• การวางแผนโครงการอสังหาริมทรัพย์: การใช้ประกันชีวิตเพื่อเป็นแหล่งเงินทุนส่วนหนึ่งของการซื้อสามารถช่วยลดต้นทุนโดยรวมของโครงการได้ ขึ้นอยู่กับวันที่ถอนเงิน
• การแบ่งทรัพย์สินออกเป็นหลายสัญญา ทำให้แต่ละสัญญาได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่แตกต่างกันไป ครอบครัวที่มีการจัดการที่ดีจะได้รับประโยชน์ทวีคูณยิ่งขึ้น
• การจัดการการโอนเงิน: การเลือกผู้รับผลประโยชน์อย่างรอบคอบทำให้สามารถยกเว้นภาษีให้กับเงินทุนที่โอนได้ในระดับที่สำคัญ

การวางแผนจะทำให้การดำเนินการเหล่านี้เป็นไปโดยอัตโนมัติและหลีกเลี่ยงข้อผิดพลาดในการคาดการณ์ภาษี การติดตามตรวจสอบประจำปีก็เพียงพอที่จะรักษาระดับให้อยู่ในเกณฑ์ที่เหมาะสม

รับคำแนะนำเฉพาะบุคคลเพื่อเสริมสร้างกลยุทธ์ของคุณ

การได้รับการสนับสนุนอย่างต่อเนื่องจะช่วยให้คุณปรับกลยุทธ์ให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงในชีวิตแต่ละครั้งได้ ที่ปรึกษาจะปรับแต่งจำนวนเงิน รูปแบบการลงทุน และขั้นตอนต่างๆ ให้เหมาะสมกับความต้องการและกำหนดเวลาของประกันชีวิตของคุณ

ควรทำการตรวจสอบอย่างละเอียดทุกปี ปรับเปลี่ยนตารางการชำระเงินหากรายได้ของคุณเปลี่ยนแปลง และขอให้ตรวจสอบตัวเลือกในการยกเลิกสัญญาตามอายุของสัญญา

• ขอรับบริการจำลองภาษี: บริการนี้จะช่วยให้เข้าใจทางเลือกต่างๆ ที่ควรพิจารณาตามแผนการถอนเงินของคุณ โดยผสานผลตอบแทนและภาษีที่ลดลงเข้าด้วยกัน
• เปรียบเทียบเครื่องมือการลงทุนรุ่นใหม่: กองทุนเหล่านี้บางครั้งเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ดีกว่า สำหรับกลุ่มนักลงทุนที่มีความเชี่ยวชาญ
• ควรเลือกใช้กองทุนยูโรเพื่อรักษาฐานที่มั่นคงก่อนทำการเก็งกำไร
• การกำหนดและอัปเดตผู้รับผลประโยชน์: ขั้นตอนนี้ทำได้อย่างรวดเร็ว ช่วยให้มั่นใจได้ว่าการโอนเงินเป็นไปอย่างเหมาะสมและประหยัดภาษี
• ตรวจสอบข้อกำหนดเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ในครอบครัว เช่น การแยกทาง การแต่งงาน การมีบุตร...

การตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณปฏิบัติตามกฎระเบียบและไม่สูญเสียประสิทธิภาพของประกันชีวิตของคุณ

ปรับแต่งสัญญาประกันชีวิตของคุณให้ตรงกับเป้าหมายทางการเงินแต่ละข้อ

การปรับแต่งพารามิเตอร์แต่ละข้อในสัญญาช่วยให้ผู้ฝากเงินทุกคนสามารถใช้ประกันชีวิตได้อย่างคุ้มค่าราวกับมีดพับอเนกประสงค์ของสวิส ทุกคนสามารถหาจุดสมดุลที่ลงตัวระหว่างผลตอบแทน ความปลอดภัย และความสะดวกในการเข้าถึงได้โดยการปรับการตั้งค่า

ใช้ประโยชน์จากความหลากหลายของแหล่งเงินทุนที่มีอยู่

การลงทุนในประกันชีวิตเปิดโอกาสให้เข้าถึงตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลาย เช่น กองทุนยูโรที่มีการรับประกัน กองทุนรวมหน่วยลงทุน และแม้แต่กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (REITs) ความหลากหลายนี้ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการจัดสรรเงินลงทุนให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่แต่ละบุคคลยอมรับได้

ผู้ที่ระมัดระวังจะให้ความสำคัญกับกองทุนยูโร ในขณะที่นักลงทุนที่คล่องตัวจะจัดสรรส่วนหนึ่งไปลงทุนในตลาดหุ้น ทุกคนสามารถทบทวนทางเลือกของตนเองได้ทุกปี โดยพิจารณาจากแผนการหรือเหตุการณ์ทางการเงินในปัจจุบัน

การปรับเปลี่ยนทีละน้อยนี้ช่วยหลีกเลี่ยงการพึ่งพาทรัพย์สินเพียงอย่างเดียว ช่วยให้ผลการดำเนินงานและความเสี่ยงมีความราบรื่นมากขึ้น พร้อมทั้งได้รับประโยชน์จากการบริหารจัดการที่เป็นส่วนตัวอย่างแท้จริง

การปรับการบริหารจัดการสัญญาให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงในชีวิต

เมื่ออายุ 30 ปี การออมจะเน้นไปที่การสร้างเงินทุนเริ่มต้น เมื่ออายุ 50 ปี บางครั้งเป้าหมายจะเปลี่ยนไปเป็นการปกป้องทรัพย์สินที่มีอยู่แล้ว ประกันชีวิตจึงปรับตัวให้เข้ากับแต่ละช่วงวัยตามธรรมชาติ

การใช้กลยุทธ์การเก็งกำไรช่วยให้คุณปกป้องผลกำไรหรือเพิ่มผลตอบแทนได้ ความยืดหยุ่นนี้ช่วยให้สามารถปรับเปลี่ยนได้ทันทีโดยไม่ต้องเปลี่ยนแปลงสัญญาประกันชีวิตหรือสูญเสียสิทธิประโยชน์ที่มีอยู่

ตัวอย่างเช่น เมื่อถึงเวลาเกษียณอายุ การจัดสรรเงินทุนไปลงทุนในสินทรัพย์ที่ปลอดภัย หรือการสร้างรายได้ประจำโดยไม่ต้องเสียภาษีมากเกินไปเนื่องจากแผนการลงทุนครบกำหนด จะมีความสำคัญมากขึ้น

เพิ่มความมั่นคงให้กับทรัพย์สินของคุณด้วยกรมธรรม์ประกันชีวิตที่วางแผนมาอย่างดี

การสร้างเงินออมที่มั่นคงต้องอาศัยการเสริมสร้างรากฐานที่แข็งแกร่ง การทำประกันชีวิตจะช่วยสร้างพื้นฐานที่มั่นคงและสามารถรับมือกับความผันผวนต่างๆ ได้ ไม่ว่าชีวิตจะเผชิญกับความไม่แน่นอนหรือตลาดจะเปลี่ยนแปลงไปอย่างไรก็ตาม

ทำให้การออมเข้าถึงได้ง่ายและใช้งานได้จริง

ข้อดีสำคัญอย่างหนึ่งของประกันชีวิตคือความยืดหยุ่นในการไถ่ถอน ทำให้การใช้จ่ายเงินเพื่อการศึกษา โครงการอสังหาริมทรัพย์ หรือการดูแลคนที่คุณรักเป็นเรื่องง่าย โดยไม่ต้องรอจนถึงอายุเกษียณตามกฎหมาย

การมีเงินทุนพร้อมใช้งานนั้นสร้างความมั่นใจได้ เพราะคุณยังคงควบคุมเงินออมของคุณได้ นอกจากนี้ การเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายยังช่วยกระตุ้นให้มีการชำระเงินตามสัญญาอย่างสม่ำเสมอ โดยไม่ต้องกังวลว่าเงินจะถูกระงับ

ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน การกรอกแบบฟอร์มง่ายๆ เพียงฉบับเดียวก็สามารถเริ่มต้นการชำระหนี้บางส่วนได้โดยไม่มีค่าปรับหรือความล่าช้าเกินควร ตัวอย่างเช่น การให้ความช่วยเหลือแก่เด็ก ซึ่งจะเริ่มดำเนินการทันทีเมื่อมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดเกิดขึ้น

การปกป้องครอบครัวของคุณในระยะยาว

ประกันชีวิตเสนอทางเลือกในการสืบทอดมรดกที่ยืดหยุ่น: ข้อกำหนดเรื่องผู้รับผลประโยชน์ช่วยให้คุณสามารถระบุบุคคลใดก็ได้ที่คุณต้องการ โดยไม่จำเป็นต้องมีทนายความรับรอง ดังนั้น ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เงินออมของคุณจะถูกโอนตามคำสั่งของคุณ

ระบบนี้รับประกันความปลอดภัยที่มีประสิทธิภาพสำหรับคนที่คุณรัก เลือกผู้รับผลประโยชน์อย่างชัดเจน ตรวจสอบสถานะของพวกเขาอย่างสม่ำเสมอ และรักษาความลับของจำนวนเงินที่โอน

ระบุอย่างชัดเจนในไม่กี่บรรทัดว่าใครบ้างที่จะได้รับผลประโยชน์จากแต่ละส่วนแบ่ง อัปเดตรายการนี้หากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าคนที่คุณรักจะได้รับการคุ้มครองตลอดอายุสัญญา

วางแผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ: ประกันชีวิตและการบริหารจัดการระยะกลาง/ระยะยาว

การก้าวไปข้างหน้าหมายถึงการสร้างจังหวะชีวิตที่สม่ำเสมอ ประกันชีวิตช่วยให้ผู้ที่ชอบวางแผนล่วงหน้าสามารถตั้งค่าการจัดการงบประมาณครอบครัวแบบอัตโนมัติ น่าเชื่อถือ และเป็นมิตรต่อสิ่งแวดล้อมได้

ใช้การตั้งเวลาอัตโนมัติ

การตั้งค่าการโอนเงินเข้ากรมธรรม์ประกันชีวิตเป็นประจำจะช่วยวางแผนการออมของคุณ แม้ว่าคุณจะลืมหรือมีกิจกรรมทางการเงินลดลงชั่วคราวก็ตาม นี่เป็นกลยุทธ์ระยะยาวที่เรียบง่ายแต่ได้ผลดี

ตัวอย่างเช่น คู่รักอาจตัดสินใจบริจาคเงิน 100 ยูโรต่อเดือน การลดหย่อนภาษีจะสะสมเพิ่มขึ้น สถานการณ์ด้านภาษีจะดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป และเงินทุนจะเติบโตโดยไม่รู้สึกเหนื่อยล้า

ระบบควบคุมอัตโนมัตินี้ช่วยสร้างความมั่นใจในช่วงเศรษฐกิจตกต่ำ สร้างระเบียบวินัยอย่างนุ่มนวล ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งต่อโครงการของคุณและความมั่นคงของสินทรัพย์ที่จะส่งต่อในภายหลัง

ปรับการลงทุนของคุณใหม่ในแต่ละช่วงสำคัญ

ทุกปี ควรตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างรวดเร็ว กองทุนไหนให้ผลตอบแทนดี กองทุนไหนที่ต้องปรับเปลี่ยน ปรับพอร์ตการลงทุนของคุณตามอายุ ความต้องการในปัจจุบัน และข่าวสารทางเศรษฐกิจ

ครอบครัวที่มีลูกคนโตกำลังจะเข้ามหาวิทยาลัยจะปรับกลยุทธ์การลงทุนไปสู่การลงทุนที่มั่นคงมากขึ้น พนักงานที่ได้รับขึ้นเงินเดือนสามารถเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงในพอร์ตการลงทุนได้ ประกันชีวิตสามารถปรับเปลี่ยนได้โดยไม่ต้องทำสัญญาใหม่

ก่อนตัดสินใจ ให้ถามตัวเองว่า "ทางเลือกนี้เป็นประโยชน์ต่อเป้าหมายระยะยาวของฉันหรือไม่?" ตัวกรองนี้จะช่วยป้องกันไม่ให้คุณตัดสินใจโดยใช้อารมณ์เป็นหลัก

รับประโยชน์จากการโอนถ่ายความมั่งคั่งที่ง่ายขึ้นผ่านประกันชีวิต

การวางแผนการโอนทรัพย์สินเป็นเรื่องง่ายดายด้วยกลไกเฉพาะของประกันชีวิต คุณจะได้รับเครื่องมือที่เรียบง่าย ยืดหยุ่น และประหยัดภาษีสำหรับการโอนถ่ายความมั่งคั่ง

การร่างและปรับปรุงข้อกำหนดเกี่ยวกับผู้รับผลประโยชน์ให้มีประสิทธิภาพ

การเลือกผู้รับมรดกไม่ควรทำอย่างไม่รอบคอบ กรอกชื่อ วันเกิด และปรับรายละเอียดหากมีการเปลี่ยนแปลงใดๆ ในครอบครัว กระบวนการนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าความประสงค์ของคุณจะได้รับการเคารพในระหว่างการโอนมรดก

บางครั้งคนเราอาจหย่าร้าง แต่งงานใหม่ หรือต้องการให้ความสำคัญกับบุตรพิการเป็นพิเศษ ประกันชีวิตสามารถรองรับสถานการณ์เหล่านี้ได้ทั้งหมด ตราบใดที่ข้อกำหนดนั้นเขียนไว้อย่างดี เพียงแค่บรรทัดเดียวก็เพียงพอแล้ว ตราบใดที่เข้าใจง่าย

เมื่อคุณเลือกข้อกำหนดแล้ว อย่าลืมตรวจสอบข้อกำหนดนั้นทุกสองปี อัปเดตข้อกำหนดหลังจากเหตุการณ์สำคัญใดๆ โดยไม่มีค่าใช้จ่ายหรือข้อผูกมัดทางกฎหมายใดๆ ขั้นตอนง่ายๆ นี้จะช่วยปกป้องคนที่คุณรักจากความเสี่ยงที่จะลืม

หลีกเลี่ยงความยุ่งยากของระบบการสืบทอดมรดกแบบดั้งเดิม

การโอนทรัพย์สินจากประกันชีวิตนั้นโดยส่วนใหญ่แล้วจะแยกต่างหากจากกฎหมายมรดกทั่วไป ยกเว้นในบางกรณีที่มีวงเงินสูง ซึ่งรับประกันได้ว่าทายาทที่ได้รับการแต่งตั้งจะได้รับทรัพย์สินโดยเร็ว โดยไม่ต้องเสียเวลาไปกับขั้นตอนของทนายความหรือเจ้าหน้าที่รับรองเอกสาร

กระบวนการนี้จำกัดเฉพาะการส่งใบมรณบัตรเท่านั้น ไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมทนายความสำหรับจำนวนเงินไม่เกิน 152,500 ยูโรต่อผู้รับผลประโยชน์ การประหยัดเวลาและความเรียบง่ายนี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญสำหรับครอบครัว

กฎข้อนี้ยังช่วยหลีกเลี่ยงความตึงเครียดหรือข้อพิพาทในครอบครัวที่อาจเกิดขึ้นต่อหน้าทนายความ เงินทุนประกันชีวิตไม่ขึ้นอยู่กับการถือครองร่วมกัน และเป็นไปตามความประสงค์ของผู้เอาประกันภัยด้วยความยืดหยุ่นและความอุ่นใจ

ได้รับประโยชน์จากประกันชีวิตตลอดช่วงชีวิต

การสร้างความมั่นคงในการเติบโต การปกป้องทรัพย์สิน การส่งต่อความมั่งคั่งให้คนที่คุณรัก: ประกันชีวิตจะอยู่เคียงข้างคุณในทุกช่วงชีวิต เปรียบเสมือนหน่วยรักษาความปลอดภัยส่วนบุคคล ความยืดหยุ่นของประกันชีวิตทำให้การจัดการอนาคตทางการเงินของคุณง่ายขึ้น

ผลิตภัณฑ์นี้ยังคงมีความเกี่ยวข้องอยู่เสมอ เพราะสามารถปรับตัวได้อย่างต่อเนื่อง ไม่ว่าคุณจะต้องการลงทุนในโครงการใด สนับสนุนคนที่คุณรัก หรือโอนสินทรัพย์ ก็จะมีกลยุทธ์ที่เหมาะสมซึ่งช่วยรักษาเสถียรภาพได้เสมอ

เรียนรู้ขั้นตอนสำคัญที่ระบุไว้ในคู่มือนี้ และกำหนดเวลาตรวจสอบประจำปี ประกันชีวิตมีบทบาทสำคัญและน่าเชื่อถือ ช่วยขยายและรักษาเป้าหมายของคุณตลอดช่วงชีวิต